Refinansiera tillgängliga program

Efter Mortgage Crisis

Efter finanskrisen och bostadsnedgången är det svårt att refinansiera husägare. Refinansiering kan eventuellt hjälpa dem att betala mindre varje månad, betala ett hem tidigare eller komma in i ett säkrare fastränta lån - men det är svårt att kvalificera sig. Som ett resultat finns flera refinansieringsprogram nu tillgängliga som hjälper låntagare att få ett nytt lån .

I allmänhet är dessa program utformade för att hjälpa husägare - och ibland investerare - att komma in i vaniljlån med låga priser.

I vissa fall måste din räntesats eller månadsbetalning minska (om du inte flyttar från en justerbar räntesats till en fast räntesats ) och du kan i allmänhet inte ta ut pengar. I alla fall bör refinansiering förbättra din situation och hjälpa dig att gå vidare.

Gör hem överkomliga

Det mest betydelsefulla initiativet för refinansieringsprogram är MHA-programmet (Making Home Affordable). Detta program använder en rad strategier, inklusive refinansieringshjälp , låneändringar och hjälp till arbetslösa. Besök MHA-webbplatsen för att få de senaste nyheterna om nya program och ändringar i befintliga program. MHA erbjuder även husägarens HOPE Hotline, som är bemannad med HUD-godkända rådgivare, och låntagare kan ringa 24/7 (888-995-HOPE).

Home Affordable Refinancing Program (HARP)

Hemmet Affordable Refinancing Programmet (känt som HARP eller HARP 2.0 ) är det huvudsakliga refinansieringsprogrammet för MHA.

HARP tillåter husägare att refinansiera vissa lån även om de är skyldiga mer än deras hem är värt (om de är "undervattens" på lånet). HARP har haft begränsad framgång eftersom det har varit svårt för husägare att kvalificera sig för programmet.

För att kvalificera sig för HARP måste ditt lån hållas med Fannie Mae eller Freddie Mac (många lån uppfyller detta krav).

Även om du gör hypotekslån till någon annan - som en bank, till exempel - kan ditt lån fortfarande vara på Fannie eller Freddys böcker.

Refinansiering av FHA-lån

Federal Housing Administration erbjuder också ett refinansieringsprogram för husägare med FHA-lån. Liksom HARP-programmet kan FHA: s Streamline Refinance Program låta dig refinansiera ett undervattenslån . Dessutom kan du få transaktionen klar med mycket liten dokumentation. För att kvalificera sig för en effektiviserad refinansiering måste du redan ha ett FHA-lån . Prata med din nuvarande långivare eller annan FHA-godkänd långivare för att få mer information

Refinansiering av VA-lån

Låntagare med VA-lån kan komma att refinansiera med IRRRL-programmet (Interest Rate Reduction Refinancing Loan). Detta program låter dig få ett nytt VA- lån med låg fast ränta. Ingen bedömning krävs av VA, men långivare som du arbetar med kan kräva en bedömning. Om ditt hus är under vattnet, kan du behöva handla för en långivare som kommer att gå vidare utan bedömning. Hur som helst är det en bra idé att prata med flera olika långivare så att du får den bästa affären.

För detaljer om IRRRL, prata med alla långivare som hanterar VA-lån (din befintliga långivare är ett bra ställe att börja).

Refinansiering av USDA-lån

Med detta skrivande är USDA-refinansieringsprogrammen fortfarande i utveckling. Hittills är familjen bostadsgarantierade landsbygdsrefinansieringsprogrammet endast tillgängligt i 19 av de svårastaste staterna. Liksom andra program är detta program utformat för att låta undervattenslånare refinansiera till låga priser med minimal dokumentation. Piloten förväntas löpa fram till 2014, men det kan vara värt att veta om det är utökat till ditt område.

För att ta reda på om du kan refinansiera, kontakta någon USDA landsbygdsutvecklingskontor via USDA.gov.

Andra alternativ

Vad händer om ditt lån inte är med Fannie Mae , Freddie Mac , FHA eller VA? Övriga refinansieringsprogram finns tillgängliga för lån utan statsfinansiering. Men dessa program är ganska restriktiva och kräver att din nuvarande långivare spelar med sig.

FHA: s Short Refinance-program kan hjälpa dig att komma in i ett FHA-lån som ligger närmare ditt hem marknadsvärde . FHA Second Lien Programmet (FHA2LP) hjälper dig att hantera en andra inteckning .

Ingen av ovanstående?

Om inget av programmen ovan är rätt för dig kan du fortfarande försöka refinansiera med någon bank eller långivare. Det kan dock vara svårt, särskilt om ditt hem är under vatten, om din kredit lider, eller om du har förlorat en inkomstkälla. I dessa fall är det alltid värt att fråga, men oddsen är inte bra. Om du inte har någon tur, prata med HUD-godkända rådgivare och certifierade konsumentkreditrådgivare för att få fler idéer.