Grundläggande strategier för att behålla mer pengar i din ficka
1. Ta största möjliga fördel av alla och alla legitima skatteskyddare
Möjligheter att skydda pengar från skatter, vilket gör att skattefria eller skattemässiga uppskjutna sammanslagningar av kapitalvinster, utdelningar, räntor och hyror knappast har varit så rikligt tillgängliga i USA som de är idag. Från enskilda konton som Roth IRA, som är det närmaste till ett perfekt investeringsskyddsskydd, kommer den genomsnittliga investeraren någonsin att njuta av den nu allestädes närvarande 401 (k) -planen som ofta låter dig njuta av gratis matchande bidrag från en arbetsgivare , det finns ingen ursäkt för att inte låta dina pengar växa utom räckhåll för federala, statliga och lokala myndigheter. Gör allt du ansvarigt kan för att dra nytta av de årliga bidragsgränserna .
2. Medvetna Anställningsskattestrategier
Exakt samma tillgång i en portfölj kan generera väsentligt olika avkastningar efter skatt baserat på var den hålls.
Till exempel skulle en höginkomstfamilj knappast någonsin kunna köpa helt skattepliktiga företagsobligationer på ett mäklarkonto . Under praktiskt taget inget villkor bör en person förvärva skattefria kommunala obligationer inom ett skattehem. Att utnyttja och vara medveten om situationen är en skattestrategi som kallas tillgångsplacering .
Hedra det hela tiden
3. Undvik utlösande kortfristiga kapitalvinster om du är i en hög skattekonsol
På grund av hur USAs skattekod skrivs sker något magiskt när en investering som hålls i mer än 12 månader säljs med vinst. IRS klassificerar den som en "långsiktig" vinst, som är föremål för skattesatser som är väsentligt lägre - i vissa fall nästan hälften av de marginalräntor som annars skulle ha tillämpats. Matematikens konsekvenser är svåra att överbelägga: Det är helt möjligt att du kan göra mycket mer efter skatt-pengar genom att sätta fast på uppskattade tillgångar tills denna magiska linje har gått än du kunde ha dumpat det snabbt, jämnt om du slutar sälja till ett lägre pris. Kort om några ganska specialiserade omständigheter, om en majoritet eller till och med betydande del av vinsten som genereras av din investeringsportfölj klassificeras som kortsiktig, och du är även blygsam framgångsrik gör du förmodligen något dumt .
4. Bygg uppskjutna skattefordringar som lagar som en räntefritt statslån
En skatteminskningsstrategi som används av Warren Buffett , en stor fördel med långsiktigt ägande för dem som investerar i enskilda värdepapper som aktier är den uppskjutna skatteskulden som byggs upp när tillgången uppskattas under årtiondena .
Du kan utnyttja denna situation genom att effektivt använda pengar som lånas utan kostnad från regeringen för att juice dina avkastningar utöver vad som skulle vara möjligt om du var daghandel.
5. Konvertera de uppskjutna skatteskulderna till skattefria gåvor till dina arvtagare med hjälp av det uppstegade kostnadsunderlaget loophål vid din död
En av de mest fantastiska, fantastiska, otroliga (ja, det är verkligen så underbart) fördelar som långsiktiga investerare kan njuta av är något som är känt som det förstärkta bashålet . För att visa sin makt, föreställ dig att du för 30 år sedan investerade 100 000 dollar i en tråkig, men mycket lönsam, blue chip lager som Colgate-Palmolive. Du bestämde dig för att inte återinvestera dina utdelningar . Under åren har du skickats cirka 887 557 dollar i kontantutdelning , som du brukade betala räkningar, donera till välgörenhet, resa, lägga mat på bordet, köpa en ny bil och något antal saker.
Du befinner dig också på aktier med ett marknadsvärde på $ 3,930,052, vilket motsvarar en orealiserad vinst på $ 3.830.052.
Om du säljer ditt lager kommer du förmodligen att vara skyldig någonstans runt 912 tusen dollar i federala skatter, inklusive den särskilda skatten om specialvårdslagen. Du kan skylda statliga och lokala skatter som sträcker sig från $ 0 till nästan $ 380,000 beroende på var du bor. I det närmaste värsta fallet kan man titta på att ge upp 1,292 tusen dollar i rikedom som annars skulle ha varit begåvad för dina barn, barnbarn, nischer, brorson och andra arvingar, men nu är det avsett för politikerens händer. Det stegade bashålet kommer runt detta. Om du lämnar ditt uppskattade lager direkt till dina mottagare, förutsatt att du fortfarande är under fastighetsskatten, får de låtsas som om de betalade marknadspriset för aktien (eller, om de väljer det senare omvärderingsdagen, bör marknadspriset den gången). De ärver hela $ 3,930,052 utan ett öre av skatter som är skyldiga mot det. Den $ 1.292.000 som skulle ha blivit skyldig till regeringen är helt förlåtad.
6. Dra nytta av de unika skattefördelarna för vissa tillgångar, värdepapper och investeringar
Kongressen erbjuder då och då särskilda bestämmelser om vissa typer av investeringar för att stimulera marknaden. Det finns flera skattefördelar för serie EE-sparobligationer som kanske inte gör något bra nu, tack vare vår värld av nära nollprocenträntor, men kunde en gång i framtiden. Vissa hårda tillgångar, till exempel olje- och naturgasrörledningar, som hålls genom masterbolag, eller MLP, kan ge dig möjlighet att skydda en betydande andel av de kontantfördelningar som betalas varje år med avskrivningsavgifter .
7. Dra nytta av årliga presentavgifter, eventuellt med familjebegränsat partnerskap med likviditetsrabatter för att ge mer tillgångar än annars skulle vara möjligt
Varje år tillåter lagen att individer ska ge bort en viss summa pengar utan att betala gåva skatter. För närvarande är gränsen i 2017 $ 14 000 per person. Det innebär att om du är gift kan du och din make gemensamt ge någon annan 28 000 dollar utan skattemässiga följder för dig eller mottagaren. För individer eller par över fastighetsskatten begränsar att göra årliga gåvor av aktier, obligationer, fastigheter och andra investeringar till dina familjemedlemmar kan ta en enorm bit av dödsskatten du annars skulle ha gjort.